Tax Benefits: टॅक्स बेनिफिट्स साठी इन्शुरन्स कसा उपयोगी ठरतो
टॅक्स प्लॅनिंग ही आर्थिक शिस्तीतील एक महत्त्वाची पायरी आहे. आपल्या एकूण उत्पन्नावर लागणारा टॅक्स कमी करण्यासाठी योग्य नियोजन आणि योग्य साधनांची निवड करणे आवश्यक असते. यामध्ये हेल्थ आणि लाईफ इन्शुरन्स योजना (Insurance Plans) आपल्याला केवळ सुरक्षाच नाही तर कर सवलतीचाही दुहेरी लाभ देतात.
या ब्लॉगमध्ये आपण पाहूया की इन्शुरन्स योजनांमधून कोणत्या प्रकारे टॅक्स बेनिफिट्स मिळू शकतात, कोणत्या कलमांअंतर्गत सवलती उपलब्ध आहेत आणि याचा उपयोग आर्थिक नियोजनासाठी कसा करता येतो.
इन्शुरन्स योजना म्हणजे काय?
इन्शुरन्स योजना म्हणजे अशी आर्थिक संरचना, जी एखाद्या अपघाती, वैद्यकीय किंवा आकस्मिक प्रसंगात आर्थिक मदत करते. या योजनांचे वार्षिक प्रीमियम भरून आपण भविष्याच्या अनिश्चित घटनांपासून संरक्षण मिळवतो. या योजनांचे आणखी एक महत्त्वाचे वैशिष्ट्य म्हणजे टॅक्स बेनिफिट्स चे लाभ.
सरकारने 80C आणि 80D सारख्या सेक्शन द्वारे काही योजनांवर सवलत दिलेली आहे, जी दरवर्षी आपले करदायित्व कमी करण्यात मदत करते.
टॅक्स बेनिफिट्स चे फायदे
1.सेक्शन 80C अंतर्गत टर्म प्लानवरील सवलत
जर तुम्ही टर्म इन्शुरन्स योजना घेतली असेल, तर त्या योजनेवर भरलेला प्रीमियम सेक्शन 80C खाली टॅक्स सवलतीस पात्र ठरतो.
–₹1.5 लाखांपर्यंतची सवलत प्रति आर्थिक वर्ष
– ही सवलत वैयक्तिक उत्पन्नावर लागू होते
उदाहरण:
तुम्ही वर्षभरात ₹60,000 इतका प्रीमियम भरला असल्यास, तो पूर्णपणे कर सवलतीसाठी विचारात घेतला जाऊ शकतो.
2. सेक्शन 80D अंतर्गत हेल्थ योजनांवरील सवलत
हेल्थशी संबंधित योजनांवर देखील भरलेला प्रीमियम सेक्शन 80D अंतर्गत सवलतीस पात्र असतो.
रक्कम भरलेली
करसवलत मर्यादा
स्वतः, जोडीदार आणि मुले
₹25,000 पर्यंत
वृद्ध पालकांसाठी
₹50,000 पर्यंत
दोघेही वरिष्ठ नागरिक असतील
₹1,00,000 पर्यंत
उदाहरण:
तुम्ही तुमच्यासाठी ₹20,000 आणि वृद्ध पालकांसाठी ₹40,000 भरला, तर एकूण ₹60,000 टॅक्स सवलतीसाठी विचारात येईल.
3. टॉप-अप आणि सुपर टॉप-अप योजनांवर लाभ
बेस हेल्थ इन्शुरन्स योजनेशिवाय जर तुम्ही अतिरिक्त टॉप-अप योजना घेतली असेल, तरीही तिचा प्रीमियम 80D अंतर्गत सवलतीस पात्र ठरतो.
ही सवलत देखील वरील मर्यादांच्या आतच मिळते.
4.नो क्लेम बोनस (No Claim Bonus) चा अप्रत्यक्ष फायदा
तुम्ही जितके वर्षे No Claim Bonus (NCB) मिळविता, ते अधिक फायदेशीर ठरू शकतात. Family Health Insurance Portal च्या मदतीने, तुम्ही या बोनसचे रेकॉर्ड ट्रॅक करू शकता आणि त्याच्या आधारावर तुमच्या पुढील पॉलिसीमध्ये त्याचा फायदा घेऊ शकता.
उदाहरण:
जर तुमच्या कुटुंबाने एका वर्षात एकही दावा केला नाही, तर तुमच्याकडे No Claim Bonus जमा होईल. हे बोनस पुढील पॉलिसी रिन्युअल मध्ये तुमचं प्रीमियम कमी करेल.
योजना निवडताना लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी
सेक्शन पाहा: योजना 80C की 80D मध्ये येते ते समजून घ्या
कागदपत्र जपा: प्रीमियम भरल्याचा पुरावा फायलींगच्या वेळी आवश्यक असतो
नियम वाचून घ्या: काही योजना विशिष्ट अटींसह सवलत देतात
इन्शुरन्स योजनांचा टॅक्स फायदेशीर वापर कसा करावा?
वर्षाच्या सुरुवातीलाच योजना घ्या – शेवटच्या क्षणी घेतलेल्या योजनांचा पुरेपूर फायदा मिळत नाही
ऑनलाइन पोर्टल वापरा – ट्रॅकिंग, रिन्युअल, आणि डॉक्युमेंट्स ठेवणे सोपे होते.
कुटुंबासाठी एकत्र योजना निवडा – सगळ्यांचा समावेश असलेली योजना सवलतीसाठी अधिक उपयुक्त
फायलींग दरम्यान तपासणी करा – सवलती घेतल्या आहेत का हे स्पष्ट करा
निष्कर्ष
टॅक्स बेनिफिट्स ही आपल्या आर्थिक आराखड्यातील एक महत्त्वाची संधी आहे. योग्य इन्शुरन्स योजना निवडून आपण केवळ आरोग्य व जीवन संरक्षणच मिळवू शकत नाही, तर त्यातून दरवर्षी कर वाचवण्याचाही लाभ मिळवू शकतो.
आजच तुमच्या गरजेनुसार योग्य योजना निवडा आणि टॅक्स बेनिफिट्स मिळवण्यासाठी एक सकारात्मक पाऊल उचला.
