कार इन्शुरन्स
कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हर म्हणजे विमा संरक्षणाचा एक प्रकार, जो पॉलिसीधारकाच्या मालमत्तेला (जसे वाहन) विविध घटनांमुळे होणाऱ्या नुकसानीपासून सर्वसमावेशक संरक्षण प्रदान करतो. यामध्ये केवळ अपघातामुळे झालेले नुकसानच नाही, तर इतर बाह्य घटकांमुळे (उदा. आग, चोरी, निसर्ग आपत्ती) झालेले नुकसान देखील कव्हर केले जाते.
कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हर कसं काम करतं?
अपघाताशिवाय इतर घटक: कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हर पॉलिसी अपघाताबरोबरच, विविध बाह्य घटकांमुळे होणारे नुकसान कव्हर करते. हे घटक खालीलप्रमाणे असू शकतात:
- आग, स्फोट किंवा विस्फोट
- चोरी किंवा फसवणूक
- निसर्ग आपत्ती (वादळ, पूर, भूकंप इ.)
- प्राण्यांमुळे किंवा पक्ष्यांमुळे झालेलं नुकसान
- तोडफोड किंवा दंगलीमुळे होणारे नुकसान
थर्ड पार्टी संरक्षण:
कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हरमध्ये थर्ड पार्टीला होणारे नुकसान कव्हर केले जाते. म्हणजे जर तुमच्या वाहनामुळे इतर कोणत्याही व्यक्तीचे वाहन किंवा मालमत्तेला हानी पोहोचली, तर हे विमा संरक्षण त्या नुकसानीसाठी भरपाई देते.
Deductibles (स्वयंवित्तीय योगदान):
पॉलिसीमध्ये Deductible म्हणजे काही रक्कम ठरलेली असते, जी तुम्हाला दावा करताना स्वतः भरणे आवश्यक असते. उर्वरित रक्कम विमा कंपनी भरते.
कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हर चे प्रकार:
- अपघात कव्हर (Accidental Damage Cover):अपघातामुळे तुमच्या मालमत्तेला (जसे वाहन) झालेलं नुकसान कव्हर करते.
- निसर्ग आपत्ती कव्हर (Natural Disaster Cover): निसर्गाच्या कारणांमुळे झालेलं नुकसान, जसे वादळ, पूर, इ.
- चोरी कव्हर (Theft Cover): वाहन किंवा मालमत्ता चोरीला गेल्यास विमा संरक्षण प्राप्त होते.
- तोडफोड कव्हर (Vandalism Cover): दंगली, तोडफोड किंवा इतर कोणत्याही प्रकारे झालेलं नुकसान कव्हर केलं जातं.
कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हर का निवडावा?
संपूर्ण संरक्षण (All-Inclusive Protection):
अपघाताशिवाय विविध बाह्य घटकांमुळे होणारे नुकसान कव्हर होते, त्यामुळे पॉलिसीधारकाला विस्तृत संरक्षण मिळते.
थर्ड पार्टी नुकसान संरक्षण (Third-Party Protection):
तुमच्यामुळे इतर कोणत्याही व्यक्तीच्या मालमत्तेला झालेलं नुकसान कव्हर केलं जातं.
वित्तीय सुरक्षितता (Financial Security):
मोठ्या जोखमींविरुद्ध आर्थिक नुकसान होऊ नये याची खात्री करतो.
उदाहरण:
जर तुमचं वाहन पार्क असताना वादळामुळे त्यावर झाड पडलं किंवा ते चोरीला गेलं, तर कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हरमुळे त्या नुकसानीसाठी तुम्हाला भरपाई मिळते.
निष्कर्ष:
कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हर हा एक असा विमा पर्याय आहे, जो अपघाताबरोबरच इतर विविध बाह्य घटकांमुळे होणारे नुकसान कव्हर करतो. हे संरक्षण पॉलिसीधारकाला आर्थिक नुकसान टाळण्यासाठी आणि शांततेसाठी सर्वोत्तम उपाय प्रदान करतं.
इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर हा एक प्रकारचा विमा कव्हर आहे, जो मुख्यतः वाहनाच्या इंजिनला होणाऱ्या नुकसानापासून संरक्षण प्रदान करतो. हे कव्हर त्यावेळी महत्वाचे ठरते, जेव्हा वाहनाच्या इंजिनमध्ये काही गंभीर तांत्रिक समस्या येतात, ज्यामुळे दुरुस्ती किंवा बदल करण्याची आवश्यकता असते.
इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर कसं काम करतं?
इंजिनचा संरक्षण: सामान्यतः, मोटर विमा पॉलिसीमध्ये इंजिनला होणारे नुकसान कव्हर केले जात नाही. पण इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर आपल्याला इंजिनमधील काही महत्वाच्या घटकांना होणाऱ्या खराबीपासून संरक्षण प्रदान करते.
कव्हर केलेले घटक: हे कव्हर खालील घटकांसाठी लागू होऊ शकते:
- इंजन आणि गिअर बॉक्स मधील खराबी
- इंजिनमध्ये गळती होणे
- पाणी इंजिनमध्ये जाणे(हवामानामुळे)
- अपघात किंवा इतर इव्हेंटमुळे इंजिनचा नुकसान
पॉलिसीचा विस्तार: हे कव्हर तुमच्या सामान्य मोटर विमा पॉलिसीला विस्तारित संरक्षण म्हणून मिळू शकते, त्यामुळे इंजिनला होणारे मोठे नुकसान विमा पॉलिसी अंतर्गत कव्हर केले जाते.
इंजिन प्रोटेक्ट कव्हरचे मुख्य मुद्दे:
इंजिनाची दुरुस्ती: इंजिनप्रोटेक्ट कव्हरमुळे तुमच्या वाहनाच्या इंजिनाची दुरुस्ती किंवा बदल घडवून आणण्यासाठी विमा कंपनीच्या मदतीची सुविधा मिळते.
वाढीव खर्च टाळणे: इंजिनसंबंधी असलेल्या समस्यांमुळे दुरुस्ती खर्च खूप जास्त असू शकतो. या कव्हरमुळे तुम्हाला त्या खर्चावर कॅश फ्लो संकट टाळता येते.
सुरक्षितता आणि शांतता: इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर हे वाहन मालकांना इंजिनसंबंधी कोणत्याही तांत्रिक समस्या आल्यास चिंता मुक्त करते.
इंजिन प्रोटेक्ट कव्हरचा उपयोग का करावा?
लांब काळासाठी संरक्षण: जर तुमचं वाहन लांब अंतरावरून प्रवास करत असेल, तर इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर तुमच्या वाहनाच्या इंजिनची सुरक्षा आणि दुरुस्ती सुनिश्चित करते.
घातक तांत्रिक खराबी: कधीकधी इंजिनमध्ये गळती किंवा पाणी जाण्यासारखी गंभीर तांत्रिक समस्याही उद्भवू शकतात. या कव्हरमुळे तुम्हाला या समस्यांसाठी विमा संरक्षण मिळते.
विशिष्ट समस्यांवर लक्ष केंद्रित करणं: तुमचं वाहन जर जास्त वापरलं जात असेल आणि इंजिनच्या नाजूक घटकांना धोका असू शकतो, तर इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर हे अधिक फायदेशीर ठरते.
उदाहरण:
जर तुमच्या वाहनाच्या इंजिनमध्ये गळती किंवा इतर काही गंभीर समस्या आली आणि तो अपघात नाही, त्यामुळे सामान्य मोटर विमा कव्हर यासाठी लागू होणार नाही, तर इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर तुम्हाला त्यासाठी विमा दावा सादर करण्याची संधी देते.
निष्कर्ष:
इंजिन प्रोटेक्ट कव्हर हे वाहन मालकांसाठी एक महत्वाचे विमा कव्हर आहे, जे वाहनाच्या इंजिनला होणाऱ्या तांत्रिक नुकसानापासून सुरक्षा प्रदान करते. हे विमा कव्हर वाहनाच्या इंजिनाच्या मोठ्या दुरुस्ती किंवा बदलासाठी लागणारे खर्च टाळण्यास मदत करतं, ज्यामुळे वाहन मालकांना आर्थिक दृष्ट्या संरक्षण मिळते.
इन्श्युरड डिक्लेयर्ड व्हॅल्यू (IDV) हा एक महत्त्वाचा घटक आहे, जो वाहनाच्या विमा पॉलिसीमध्ये त्याच्या एकूण मूल्याचे मूल्यांकन दर्शवितो. IDV हे त्या वाहनाचे बाजार मूल्य किंवा वाहनाच्या ताज्या स्थितीच्या आधारावर दिलेले मूल्य आहे, जे विमा कंपनीने पॉलिसीधारकाला विमा कव्हर देताना निर्धारित केले आहे. याचा उपयोग पॉलिसीधारकाच्या वाहना संबंधीच्या विमा रकमेची गणना करण्यात केला जातो.
इन्श्युरड डिक्लेयर्ड व्हॅल्यू कसं काम करतं?
वाहनाचा मूल्यांकन: IDV हे त्या वाहनाच्या सध्याच्या बाजार मूल्यावर आधारित असते. बाजार मूल्य म्हणजे वाहनाची सद्य स्थिती आणि त्याचे नुकसान किंवा वयोमानुसार मूल्य काढले जाते.
विमा किमतीची गणना: IDV म्हणजेच त्या वाहनावर विमा कंपनीच्या दृष्टीने ते जास्तीत जास्त कव्हर असलेली रक्कम. ही रक्कम वाहनाच्या चोरी किंवा नुकसान झाल्यास पॉलिसीधारकाला मिळालेल्या नुकसानभरपाईची सीमा ठरवते.
विमा पॉलिसीचा समायोजन: IDV पॉलिसीची रक्कम प्रत्येक वर्षी समायोजित केली जाते, कारण वाहनाची किंमत वयामुळे कमी होऊ शकते. त्यामुळं IDV दरवर्षी कमी होण्याची शक्यता असते.
IDV चे मुख्य मुद्दे:
विमा रकमेची मर्यादा: IDV हा त्या वाहनावर मिळालेल्या सर्वात जास्त विमा रकमेची मर्यादा निश्चित करतो.
किमतीचे मूल्यांकन: IDV पॉलिसीधारकास वाहनाच्या वास्तविक बाजार मूल्याच्या जवळ आणते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकाला विमा दावा स्वीकारताना योग्य रक्कम मिळवायला मदत होते.
चोरी किंवा नुकसानीची भरपाई: जर वाहन चोरी किंवा गंभीर अपघातामुळे नष्ट झाले तर, IDV चे मूल्य पॉलिसीधारकाला भरपाई म्हणून मिळालेल्या रकमेची सीमा ठरवते.
IDV चे महत्व:
तुमच्या वाहनाच्या खरेदी किंमतीचे आदान-प्रदान: IDV तुमच्या वाहनाच्या खरीदी किंमतीपासून गणना केली जाते. सुरुवातीला ते वाहनाच्या बाजार मूल्याच्या आधारावर असेल, पण वाहन वयोमानानुसार तो कमी होईल.
हानी किंवा चोरीसाठी दाव्याची प्रक्रिया: जर वाहनाचे नुकसान किंवा चोरी झाली, तर विमा कंपनी तुम्हाला IDV प्रमाणे नुकसान भरपाई देईल.
पॉलिसीचा योग्य मूल्यांकन: IDV हे सुसंगतपणे तुमच्या पॉलिसीला योग्य आकार देण्यास मदत करते, ज्यामुळे तुम्हाला विमा प्रीमियम आणि कव्हरेज दरम्यान योग्य संतुलन साधता येईल.
उदाहरण:
वाहनाची किंमत: ₹5,00,000
IDV (विमा कंपनीने ठरवलेली): ₹4,50,000
जर वाहन चोरी किंवा गंभीर अपघातामुळे नष्ट झाले, तर तुम्हाला ₹4,50,000 ची भरपाई मिळेल.
निष्कर्ष:
इन्श्युरड डिक्लेयर्ड व्हॅल्यू (IDV) हा एक अत्यंत महत्वाचा घटक आहे, जो पॉलिसीधारकास विमा कव्हरच्या समजुतीमध्ये मदत करतो आणि त्याच्या वाहनाची वास्तविक किमत दर्शवतो. IDV नुसारच पॉलिसीधारकाला नुकसान भरपाई मिळवली जाते, त्यामुळे वाहनाच्या बाजार मूल्याचे अचूक मूल्यांकन आणि योग्य नुकसान भरपाई मिळवणे महत्वाचे ठरते.
नो क्लेम बोनस (NCB) हा एक विमा लाभ आहे, जो त्या पॉलिसीधारकांना दिला जातो ज्यांनी आपली पॉलिसी रीन्यू करताना कोणताही दावा केलेला नाही. हा बोनस एक प्रकारची सवलत आहे, जी विमा पॉलिसीच्या प्रीमियमवर लागू केली जाते. ज्यामुळे, नो क्लेम बोनस लागू करणाऱ्यांना त्यांच्या पॉलिसी रीन्यू करणाऱ्या प्रीमियमवर एक विशिष्ट सवलत मिळते.
नो क्लेम बोनस कसा काम करतो?
दाव्यांची गैरहजेरी: जर पॉलिसीधारकाने त्याच्या पॉलिसीच्या कालावधीत कोणताही दावा केलेला नसेल, तर त्याला नो क्लेम बोनस मिळवण्याचा हक्क मिळतो.
सवलत (Discount) मिळवणे: नो क्लेम बोनस मिळवलेल्या पॉलिसीधारकांना त्याच्या विमा पॉलिसीच्या रीन्यूअल प्रीमियमवर सवलत मिळते. ही सवलत एक निश्चित टक्केवारी असू शकते, जी विमा कंपनीच्या धोरणावर आधारित असते.
पॉलिसी रीन्यूअल: नो क्लेम बोनस त्या पॉलिसीधारकाला रीन्यू केल्यानंतर दिला जातो, आणि यामुळे पुढील वर्षासाठी प्रीमियम कमी होतो.
नो क्लेम बोनसचे मुख्य मुद्दे:
रिन्युअल प्रीमियम सवलत: जर पॉलिसीधारकाने विमा पॉलिसीच्या कालावधीत कोणताही दावा न करता त्याची पॉलिसी रीन्यू केली असेल, तर त्याला एक प्रीमियम सवलत मिळते.
सवलतीची रक्कम: नो क्लेम बोनस सवलतीची रक्कम प्रामुख्याने 20% ते 50% दरम्यान असू शकते. ही सवलत पॉलिसीधारकाच्या दाव्यांची गोळीवूण, त्याच्या विमा प्रकारावर अवलंबून असते.
दाव्याची अनुपस्थिती: जर पॉलिसीधारक नेहमी आपली विमा पॉलिसी चांगल्या प्रकारे ठेवत असेल आणि ती चुकीची वापरण्याचा प्रयत्न न करता त्याच्या दाव्यांची नोंद करत असेल, तर त्याला नो क्लेम बोनस मिळू शकतो.
नो क्लेम बोनसचे फायदे:
प्रीमियमवर सवलत: नो क्लेम बोनस पॉलिसीधारकाला पॉलिसी रीन्यू करताना प्रीमियमवर सवलत मिळवून त्याच्या आर्थिक खर्चात बचत करण्यास मदत करतो.
इतर लाभ: काही विमा कंपन्या नो क्लेम बोनस मिळवणार्‍या पॉलिसीधारकांना इतर लाभ देखील देतात, जसे अतिरिक्त कव्हरेज किंवा गॅप कव्हरेज.
धोरणातील बदल: विमा कंपन्या नेहमीच त्यांच्या धोरणांमध्ये सुधारणा करतात. त्यामुळे, नो क्लेम बोनस कोणत्याही पॉलिसीधारकांसाठी एक चांगली संधी असू शकते.
कधी नो क्लेम बोनस लागू होतो?
पॉलिसी रीन्यू करताना: जो पॉलिसीधारक त्याच्या पॉलिसीच्या कालावधीत कोणताही दावा केलेला नाही, तो रीन्यू करतांना नो क्लेम बोनस प्राप्त करतो.
विमा पॉलिसीमध्ये क्लेम न करणे: पॉलिसीधारकाने विमा पॉलिसी घेतल्यापासून त्याने कोणताही दावा न करता आपली पॉलिसी चालवली असल्यास.
उदाहरण:
प्रीमियम: ₹10,000
नो क्लेम बोनस: 20%
सवलत रक्कम: ₹2,000
प्रीमियम सवलतीसह: ₹8,000
निष्कर्ष:
नो क्लेम बोनस पॉलिसीधारकांना त्यांच्या विमा पॉलिसीवर सवलत देतो जर त्याने विमा कालावधीमध्ये एकही दावा केला नसेल. हे पॉलिसीधारकाच्या विमा प्रीमियमवर दिले जाते आणि त्यामुळे त्यांना आर्थिक दृष्ट्या मदत मिळते. त्याची उपलब्धता त्याच्या विमा पॉलिसीच्या कालावधीवरील अनुभवावर आधारित असते.
ओन डॅमेज कव्हर (Own Damage Cover) हा एक विमा कवर आहे, जो पॉलिसीधारकाच्या वाहनाच्या स्वतःच्या नुकसानीला संरक्षण प्रदान करतो. याचा अर्थ, जर वाहन अपघात, नैसर्गिक आपत्ती, आग, चोरी किंवा इतर कोणत्याही कारणाने नुकसान होते, तर त्याच्या दुरुस्तीसाठी किंवा बदलासाठी विमा कंपनी मुआवजा देते.
ओन डॅमेज कव्हर कसा काम करतो?
अपघातामुळे नुकसान: वाहनाच्या अपघातामुळे वाहनाला होणारे नुकसान कव्हर करणे. उदाहरणार्थ, दोन वाहनांचा आपसात धडक होणे.
नैसर्गिक आपत्ती: पूर, वादळ, भूस्खलन, किंवा तुफान यासारख्या नैसर्गिक आपत्तीमुळे होणारे नुकसान.
आगीमुळे नुकसान: वाहनाला आग लागल्यामुळे झालेली नुकसानीसाठी कॅशलेस किंवा दुरुस्तीचे फायदे मिळतात.
चोरी किंवा चोरीची प्रयत्न: वाहन चोरीला गेले किंवा चोरीचे प्रयत्न केले, तर विमा कॅशलेस पेमेंट देतो किंवा वाहनाची योग्य दुरुस्ती करते.
तांत्रिक किंवा यांत्रिक त्रुटी: काही तांत्रिक त्रुटीमुळे किंवा यांत्रिक खराबीमुळे वाहनाला होणारे नुकसान.
ओन डॅमेज कव्हरचे फायदे:
संपूर्ण सुरक्षा: वाहनाची स्वत:ची नुकसानीसाठी पूर्ण संरक्षण.
विमा कंपनीचा मुआवजा: वाहनाच्या दुरुस्तीसाठी किंवा बदलासाठी विमा कंपनी मुआवजा देते.
नैसर्गिक आपत्तींपासून संरक्षण: विविध नैसर्गिक आपत्तींमुळे झालेल्या नुकसानीपासून संरक्षण.
चोरी संरक्षण: वाहन चोरी झाल्यास विमा कंपनी मुआवजा देते.
उदाहरण:
जर तुमचे वाहन अपघातात झोपले आणि त्याला ₹2 लाखांची हानी झाली, तर ओन डॅमेज कव्हर अंतर्गत विमा कंपनी तुम्हाला ₹2 लाख किमतीचे नुकसान भरून देईल (शर्तांची पूर्तता करून).
निष्कर्ष:
ओन डॅमेज कव्हर तुमच्या वाहनाच्या संरक्षणासाठी महत्त्वाचा घटक आहे. यामुळे तुमच्या वाहनाच्या अपघात, नैसर्गिक आपत्ती, आग, चोरी, इत्यादी कारणांनी होणाऱ्या नुकसानीसाठी आर्थिक सुरक्षा मिळवता येते.
पर्सनल अॅक्सिडेंट कव्हर (Personal Accident Cover)
पर्सनल अॅक्सिडेंट कव्हर एक विमा संरक्षण आहे, जे पॉलिसीधारकाच्या अपघातामुळे होणाऱ्या इजा, अपंगत्व किंवा मृत्यूविरोधी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. यामध्ये, अपघातामुळे होणारी इजा, अंशत: अपंगत्व किंवा पूर्ण अपंगत्व आणि मृत्यू ह्यांच्या बाबतीत पॉलिसीधारकाला भरपाई मिळते.
पर्सनल अॅक्सिडेंट कव्हर कसा काम करतो?
अपघाताची परिस्थिती: पॉलिसीधारकाला अपघातामुळे शारीरिक इजा किंवा गंभीर स्थिती उद्भवते. ह्या प्रकारात, दुर्घटना मानली जाते जी पॉलिसीधारकाच्या नियंत्रणाबाहेर असते.
इजा किंवा अपंगत्व: पॉलिसीधारकाच्या अपघातामुळे त्याला इजा होऊ शकते. यामध्ये उपचार खर्च, शस्त्रक्रिया खर्च, किंवा शारीरिक अपंगत्वाची स्थिती असू शकते.
मृत्यू: गंभीर अपघातामुळे पॉलिसीधारकाचा मृत्यू होतो, तर त्याच्या कुटुंबाला पॉलिसीच्या अटींनुसार मृत्यू लाभ दिला जातो.
पर्सनल अॅक्सिडेंट कव्हरचे मुख्य मुद्दे
मृत्यू व लाभ: अपघातामुळे पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, त्याच्या कुटुंबाला निश्चित लाभ मिळतो.
इजा किंवा अपंगत्व: गंभीर अपघातामुळे इजा होणे किंवा अपंग होणे, ह्या स्थितीत एक निश्चित लाभ मिळतो.
उपचार खर्च: पॉलिसीधारकाच्या अपघातामुळे होणाऱ्या इजा किंवा उपचारासाठी किमान खर्च कव्हर केला जातो.
आर्थिक सुरक्षा: अपघातामुळे होणारे आर्थिक नुकसान कमी करण्यासाठी, पॉलिसीधारकाला आर्थिक मदत मिळते.
दूरदर्शनाद्वारे दावा: पॉलिसीधारकाच्या दुर्घटनेचे वैद्यकीय प्रमाणपत्र प्राप्त झाल्यानंतर विमा कंपनी दावे पूर्ण करते.
कधी पर्सनल अॅक्सिडेंट कव्हर लागू होतो?
अपघातामुळे मृत्यू: पॉलिसीधारक अपघातामुळे मृत्यू होतो, तर त्याच्या कुटुंबाला त्याचा दावा मिळतो.
पूर्ण अपंगत्व: अपघातामुळे पॉलिसीधारक पूर्णपणे अपंग होतो, तर त्याला निश्चित लाभ दिला जातो.
अंशत: अपंगत्व: पॉलिसीधारक अंशत: अपंग होतो, यासाठी देखील लाभ दिला जातो.
उदाहरण:
पॉलिसी सुमारे ₹20 लाख: जर पॉलिसीधारक अपघातामुळे गंभीर इजा होईल किंवा मृत्यू होईल, तर विमा कंपनी त्या रक्कमेच्या 100% किमतीच्या लाभाची घोषणा करते.
निष्कर्ष:
पर्सनल अॅक्सिडेंट कव्हर हे अपघाताच्या परिणामस्वरूप झालेल्या आर्थिक नुकसानाचे संरक्षण करते. यामुळे, पॉलिसीधारकाला अपघातामुळे होणारे शारीरिक व मानसिक आघात कमी करण्यासाठी विमा संरक्षण मिळते.
थर्ड पार्टी व्हेईकल इन्शुरन्स (Third Party Vehicle Insurance)
थर्ड पार्टी व्हेईकल इन्शुरन्स हा एक प्रकारचा वाहन विमा आहे जो वाहनधारकाला त्याच्या वाहनामुळे इतर व्यक्तींना किंवा इतरांची मालमत्ता नुकसान झाल्यास हानीभरपाई प्रदान करतो. यामध्ये, वाहनधारकाच्या स्वतःच्या वाहनाच्या नुकसानीसाठी कव्हर दिलं जात नाही, परंतु इतर पक्षांना झालेल्या हानीसाठी विमा सुरक्षा दिला जातो.
थर्ड पार्टी व्हेईकल इन्शुरन्स कसा काम करतो?
धोका आणि हानी: जर पॉलिसीधारकाच्या वाहनामुळे इतर वाहन, व्यक्ती किंवा सार्वजनिक मालमत्तेला नुकसान होईल, तर थर्ड पार्टी इन्शुरन्स त्या हानिपूर्तीसाठी भरपाई करतो.
नुकसानीची भरपाई: हा विमा केवळ तिसऱ्या पक्षाच्या नुकसानासाठी उपयोगी आहे. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसीधारकाने अपघात केला आणि दुसऱ्या वाहनाला किंवा पादचाऱ्याला इजा झाली, तर थर्ड पार्टी विमा त्या व्यक्तीला हानीभरपाई देतो.
आर्थिक सुरक्षा: यामुळे वाहनधारकाला इतर व्यक्ती किंवा मालमत्तेच्या हानीसाठी आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षा मिळते, ज्यामुळे त्याला मोठ्या नुकसानापासून वाचवता येते.
थर्ड पार्टी व्हेईकल इन्शुरन्सचे मुख्य मुद्दे
इतरांच्या हानीसाठी संरक्षण: हा विमा दुसऱ्या व्यक्तीच्या वाहन, शारीरिक इजा, किंवा मालमत्तेच्या नुकसानाचे संरक्षण प्रदान करतो.
कायदेशीर आवश्यकता: अनेक देशांमध्ये, खास करून भारतात, थर्ड पार्टी इन्शुरन्स हा वाहन चालवण्यासाठी कायदेशीरपणे आवश्यक असतो.
कव्हरची मर्यादा: थर्ड पार्टी विमा केवळ तिसऱ्या पक्षाच्या नुकसानीसाठी कव्हर करतो, स्वतःच्या वाहनाच्या किंवा ड्रायव्हरच्या हानीसाठी नाही.
किंमत कमी: या प्रकारच्या विमामध्ये प्रीमियम कमी असतो कारण यामध्ये केवळ इतर पक्षांमधील हानीचा कव्हर असतो.
थर्ड पार्टी व्हेईकल इन्शुरन्स कधी लागू होतो?
दुसऱ्या वाहनाला किंवा व्यक्तीस इजा: जर पॉलिसीधारकाच्या वाहनामुळे इतर वाहन किंवा व्यक्तीला इजा होईल.
मालमत्तेचे नुकसान: अपघातामुळे दुसऱ्या पक्षाच्या वाहन किंवा सार्वजनिक मालमत्तेचे नुकसान होईल.
कायदेशीर शुल्क: पॉलिसीधारकाला तिसऱ्या पक्षाच्या दाव्यामुळे कायदेशीर शुल्क किंवा दंड भरावा लागेल, तर विमा कंपनी त्या शुल्कांची भरपाई करेल.
उदाहरण:
पॉलिसी प्रीमियम ₹10,000: जर पॉलिसीधारकाने अपघात केला आणि दुसऱ्या वाहनाला नुकसान झाले, तर विमा कंपनी त्या नुकसानाची भरपाई देईल, जोपर्यंत तो थर्ड पार्टीच्या हानीसाठी लागू असतो.
निष्कर्ष:
थर्ड पार्टी व्हेईकल इन्शुरन्स वाहनधारकांना इतर व्यक्तींना किंवा मालमत्तेला होणाऱ्या अपघातामुळे होणाऱ्या नुकसानाची भरपाई करण्यासाठी संरक्षण प्रदान करतो. हा विमा अत्यंत महत्त्वाचा आहे, विशेषतः जेव्हा वाहनधारक कायदेशीरदृष्ट्या इतरांना होणाऱ्या नुकसानाची भरपाई करण्याची जबाबदारी असतो.
झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर (Zero Depreciation Cover)
झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर हा एक प्रकारचा वाहन विमा आहे, जो वाहनाच्या देखभालीच्या वेळेस होणाऱ्या डिप्रिशिएशन (मूल्य कमी होणे) ला नाकारतो. साधारणतः, वाहन विमा पॉलिसीमध्ये इन्शुरन्स कंपनी वाहनाच्या नुकसानीची भरपाई करतांना त्याच्या डिप्रिशिएशनचा विचार करते. परंतु झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर असलेल्या पॉलिसीमध्ये, पॉलिसीधारकाला इन्शुरन्स रक्कम पूर्णपणे मिळते, त्यामध्ये डिप्रिशिएशनचे प्रमाण कापले जात नाही.
झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर कसा काम करतो?
डिप्रिशिएशन नाकारला जातो: साधारणपणे, वाहनाच्या काही भागांची (जसे टायर्स, बॅटरी, इत्यादी) वयोमानानुसार डिप्रिशिएशन घटवली जाते. परंतु झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर मध्ये इन्शुरन्स कंपनी हे डिप्रिशिएशन काढून रक्कम भरणे सुरू ठेवते.
पूर्ण भरपाई: या कव्हरमुळे, पॉलिसीधारकाला वाहनाच्या देखभालीसाठी किंवा अपघाताच्या वेळी आवश्यक असलेल्या नुकसानीसाठी पूर्ण भरणा मिळतो.
केवळ विशिष्ट भागांवर लागू: झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर केवळ विशिष्ट वाहन भागांसाठी लागू होतो (जसे टायर्स, बॅटरी, इत्यादी), त्यामध्ये वाहनाच्या इतर भागांचा विचार केला जात नाही.
झीरो डिप्रिशिएशन कव्हरचे मुख्य मुद्दे
फुल कव्हर: वाहनाचे डिप्रिशिएशन कापले जात नाही, त्यामुळे इन्शुरन्स रक्कम अधिक मिळते.
उच्च प्रीमियम: या कव्हरची किंमत सामान्यतः उच्च असते, कारण इन्शुरन्स कंपनीला जास्त भरपाई देण्याची जबाबदारी असते.
नुकसानीची अधिक भरपाई: अपघात झाल्यास, वाहनाच्या डिप्रिशिएशनची गणना न करता त्याच्या पूर्ण मूल्यावर भरपाई केली जाते.
विशिष्ट गोष्टींवर लागू: झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर सर्व भागांना लागू होऊ शकत नाही, आणि साधारणतः ते काही भागांवरच लागू होतो.
झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर कधी लागू होतो?
वाहनाचा अपघात: जर वाहनाचे अपघात होईल आणि त्यामध्ये त्याच्या काही भागांना नुकसान होईल.
वाहनाचे देखभाल काम: या कव्हरमुळे वाहने या भागांची नुकसान भरपाई करणे सुलभ होईल.
वयोमानानुसार डिप्रिशिएशन कमी करणे: वाहनाच्या प्राचीनतेनुसार डिप्रिशिएशन जास्त होते, आणि झीरो डिप्रिशिएशन कव्हरने ते कमी होईल.
उदाहरण:
पॉलिसी प्रीमियम ₹20,000: जर पॉलिसीधारकाने अपघात केला आणि वाहनाच्या टायर्सला नुकसान झाले, तर झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर नुसार त्याला त्या टायर्सची पूर्ण मूल्याची भरपाई मिळेल, आणि त्यावर डिप्रिशिएशन लागू होणार नाही.
निष्कर्ष:
झीरो डिप्रिशिएशन कव्हर वाहनधारकाला जास्त आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो, कारण डिप्रिशिएशन काढले जात नाही. हा कव्हर अपघाताच्या किंवा अन्य नुकसानीच्या वेळी वाहनधारकाला अधिक भरणा मिळवण्याची सुविधा पुरवतो. हे कव्हर अधिक महाग असू शकते, परंतु ते विशेषतः नवीन आणि महागड्या वाहनांसाठी अत्यंत फायदेशीर ठरते.
एड-ऑन कव्हर (Add-On Cover)
एड-ऑन कव्हर म्हणजे विमा पॉलिसीमध्ये दिलेल्या मूलभूत कव्हर व्यतिरिक्त, अतिरिक्त विमा सुविधांची जोड देणे. हे पॉलिसीधारकाला अधिक संरक्षण मिळवून देण्यासाठी असतात, जे त्यांच्या विमा पॉलिसीच्या मुख्य कव्हरपासून वेगळ्या असतात. एड-ऑन कव्हर साधारणपणे पॉलिसीच्या प्रीमियममध्ये अतिरिक्त खर्च आणतात, परंतु त्याद्वारे पॉलिसीधारकाला विशेष प्रकारच्या जोखमीपासून संरक्षण मिळवता येते.
एड-ऑन कव्हर कसा काम करतो?
मुख्य कव्हरची जोड: एड-ऑन कव्हर मुख्य विमा पॉलिसीच्या कव्हरमध्ये अतिरिक्त संरक्षण देतो, जसे की विना-आधार असलेल्या दुर्घटनांपासून संरक्षण, पॉलिसीमध्ये कमी असलेले नुकसान, इत्यादी.
प्रीमियम वाढवणे: प्रत्येक एड-ऑन कव्हरच्या कारणाने पॉलिसीधारकाला प्रीमियममध्ये अधिक रक्कम भरणी लागते. यामुळे त्यांच्या विमा रक्कमेतील संरक्षण देखील वाढवते.
विविध प्रकारचे एड-ऑन कव्हर: विमा कंपन्या पॉलिसीधारकांसाठी विविध एड-ऑन कव्हर उपलब्ध करतात, जे विशिष्ट प्रकारच्या जोखमीसाठी असतात.
एड-ऑन कव्हरचे मुख्य मुद्दे:
विविध प्रकारचे कव्हर: एड-ऑन कव्हरमध्ये अनेक प्रकार असतात, जसे की इन्कम प्रोटेक्शन, इन्शुरन्सच्या वाढीव काळात संरक्षण, वाहनाच्या इतर नुकसानांचा भरपाई, इत्यादी.
अधिक सुरक्षा: हे कव्हर पॉलिसीधारकाला अधिक जोखमीसाठी संरक्षण देते. उदाहरणार्थ, कॅन्सरचे संरक्षण, अपघातातील नुकसान, इत्यादी.
प्रीमियम वाढवणे: एड-ऑन कव्हर चा फायदा घेणाऱ्याला अधिक प्रीमियम भरण्याची आवश्यकता असते.
साधारणपणे ऐच्छिक: एड-ऑन कव्हर हे ऐच्छिक असतात, म्हणजे पॉलिसीधारक याची निवड करू शकतात.
एड-ऑन कव्हरचे उदाहरण:
नोन-नॅक्लिजंट ड्रायव्हर कव्हर: जर पॉलिसीधारक एखाद्या अपघातात सामील झाला आणि ते त्याच्या चुकीमुळे न झाल्यास, एड-ऑन कव्हर या स्थितीत कव्हर प्रदान करतो.
टायर कव्हर: वाहनाच्या टायरची खराबी किंवा इतर कारणांमुळे टायरच्या नुकसानाची भरपाई करणे.
एड-ऑन कव्हर कधी लागू होतो?
विशिष्ट जोखमीसाठी: एड-ऑन कव्हर पॉलिसीधारकाला विशिष्ट जोखमींना संरक्षण देण्यासाठी उपयुक्त असतो.
आवश्यकतेनुसार: पॉलिसीधारकाच्या गरजा आणि विशेष परिस्थितीच्या आधारावर, तो एड-ऑन कव्हर जोडू शकतो.
निष्कर्ष:
एड-ऑन कव्हर विमा पॉलिसीला अतिरिक्त सुरक्षा पुरवतो, जे विशिष्ट जोखमींच्या बाबतीत अधिक संरक्षण मिळवून देतो. या कव्हरमुळे पॉलिसीधारक त्यांच्या पॉलिसीची कार्यक्षमता वाढवू शकतात आणि त्यांच्या जोखमींना अधिक सुरक्षित बनवू शकतात. यामुळे, विमा पॉलिसी अधिक सानुकूल आणि फायदेशीर बनवली जाऊ शकते.
कन्स्यूमेबल्स (Consumables)
कन्स्यूमेबल्स म्हणजे विमा पॉलिसी अंतर्गत ज्या वस्तू वापरण्यानंतर त्यांचे अस्तित्व संपते किंवा ते पुन्हा वापरता येत नाहीत. यामध्ये सामान्यतः वैद्यकीय, औद्योगिक किंवा वाहन संबंधित असलेल्या वस्तू येतात, ज्या वापरानंतर नष्ट होतात किंवा त्या पुन्हा वापरता येत नाहीत. वाहन विमा किंवा हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये कन्स्यूमेबल्स विशेष महत्त्वाचे असतात.
कन्स्यूमेबल्स कसे काम करतात?
वापरानंतर नष्ट होणारी वस्तू: कन्स्यूमेबल्स ज्या वस्तू वापरण्यानंतर नष्ट होतात, किंवा त्यांचा उपयोग केल्यानंतर त्यांना पुनः वापरता येत नाही.
विमा पॉलिसीमध्ये समाविष्ट: काही विमा पॉलिसीमध्ये कन्स्यूमेबल्सच्या नुकसानाची भरपाई केली जाते, जसे की वाहनांच्या सर्विसमध्ये वापरणारे पार्ट्स, आरोग्य विम्यातील औषधे आणि उपकरणे.
किमतीची भरपाई: कन्स्यूमेबल्स संबंधित खर्च किमतीच्या आधारावर दिली जातात, ज्या खर्चाचे विमा कंपनी कधी कधी भरण्यास अनुमती देते.
कन्स्यूमेबल्सचे उदाहरण
वाहन संबंधित: वाहनाच्या बॅटरीसाठी किंवा इतर छोट्या पार्ट्ससाठी कन्स्यूमेबल्स जसे तेल, फिल्टर, टायर इत्यादी.
हेल्थ इन्शुरन्स: हॉस्पिटलमध्ये वापरली जाणारी बॅंडेज, सुई, ग्लोव्हज, आणि इतर चिकित्सा उपकरणे.
औद्योगिक: यांत्रिक उपकरणे किंवा मशीनच्या वापरासाठी लागणारी कमी-लांब टिकाऊ वस्तू.
कन्स्यूमेबल्सचे मुख्य मुद्दे
नष्ट होणारी वस्तू: कन्स्यूमेबल्स वेगवेगळ्या क्षेत्रांमध्ये असतात, ज्यांचे अस्तित्व कमी वेळ असतो.
विमा पॉलिसीमध्ये समावेश: काही पॉलिसी कन्स्यूमेबल्सच्या नुकसानाची भरपाई करतात.
खर्च भरपाई: कन्स्यूमेबल्स वापरामुळे निर्माण होणारा खर्च कधी कधी विमा कंपन्या भरतात.
कन्स्यूमेबल्स कधी लागू होतो?
हेल्थ इन्शुरन्स: ज्यावेळी हॉस्पिटलमध्ये मेडिकल कन्स्यूमेबल्स वापरले जातात, तेव्हा या प्रकारच्या खर्चाची भरपाई केली जाऊ शकते.
वाहन विमा: जेव्हा वाहनाच्या सर्विसिंगमध्ये कन्स्यूमेबल्स वापरली जातात, तेव्हा काही पॉलिसी त्याची भरपाई करतात.
निष्कर्ष:
कन्स्यूमेबल्स त्या वस्तू आहेत, ज्या एकदाच वापरल्यावर त्या नष्ट होतात किंवा पुन्हा वापरता येत नाहीत. विमा पॉलिसीमध्ये यांचा समावेश असू शकतो, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना या वस्तूंच्या बदल्यात केलेल्या खर्चाची भरपाई मिळू शकते.
रोड साइड असिस्टन्स (Road Side Assistance)
रोड साइड असिस्टन्स म्हणजे एका प्रकारची सेवा जी वाहनाच्या खराबी, अपघात, किंवा इतर समस्यांमुळे रस्त्यावर अडकलेल्या चालकांना मदत करते. या सेवेअंतर्गत, वाहनाचे अपघात, पेट्रोल कमी होणे, बॅटरी डिस्चार्ज होणे, टायर पंचर होणे, किंवा इतर तातडीच्या समस्या निर्माण झाल्यास त्या समस्येचे निराकरण करणारी सेवा दिली जाते.
रोड साइड असिस्टन्स कसे काम करते?
तत्काळ मदत: पॉलिसीधारकाने जर आपले वाहन रस्त्यावर अडकले असल्यास, तो काही फोन नंबर किंवा मोबाईल अ‍ॅप द्वारे सेवा मिळवू शकतो.
समस्या ओळखणे आणि मदत करणे: सर्वसाधारणपणे, सेवा प्रदाता एक तज्ञ तांत्रिक कर्मचारी पाठवतो जो वाहनाच्या समस्या ओळखतो आणि ते सोडवण्याचा प्रयत्न करतो.
वैकल्पिक वाहन मिळवणे: जर वाहन तात्पुरत्या स्वरूपात दुरुस्त होऊ शकत नाही, तर रोड साइड असिस्टन्स वाहने एक गाडी भाड्याने देऊ शकते, जी पॉलिसीधारकाला घरापर्यंत पोहोचवण्यासाठी मदत करते.
रोड साइड असिस्टन्सचे मुख्य मुद्दे
टायर पंचर: वाहनाच्या टायरला पंचर होणे आणि त्याची तात्काळ दुरुस्ती.
पेट्रोल किंवा डिझेल संपवणे: पॉलिसीधारकाच्या वाहनात पेट्रोल किंवा डिझेल संपल्यास, त्या रस्त्यावरच सेवा उपलब्ध केली जाते.
बॅटरी डिस्चार्ज: बॅटरी डिस्चार्ज झाल्यास, तातडीच्या चार्जिंगसाठी सहाय्य.
लहान मॅकेनिकली प्रॉब्लेम्स: वाहनाच्या इतर लहान समस्यांचे निवारण जसे कि ब्रेक फेल, इंजिन ओव्हरहीटिंग इत्यादी.
रोड साइड असिस्टन्सचे फायदे
तत्काळ मदत: पॉलिसीधारकांना रस्त्यावर अडकल्यानंतर त्वरित मदतीची गॅरंटी.
मानसिक शांती: वाहनाच्या समस्यांसाठी तज्ञ कडून त्वरित उपाय मिळवून दिला जातो.
सुविधा: पॉलिसीधारकांना घरापर्यंत पोहोचवण्याची व्यवस्था किंवा इतर आव्हानांच्या बाबतीत आरामदायक सेवा दिली जाते.
प्रीमियममध्ये समावेश: काही विमा पॉलिसीमध्ये रोड साइड असिस्टन्स सेवांचा समावेश असतो, तर काही पॉलिसीमध्ये ते ऐच्छिक (आड-ऑन) म्हणून दिले जाते.
रोड साइड असिस्टन्स कधी लागू होतो?
वाहनाच्या अपघातानंतर: वाहन चालवत असताना अपघात किंवा टायर पंचर होण्यामुळे समस्या निर्माण झाली.
वाहनाच्या बॅटरीचे डिस्चार्ज होणे: बॅटरी डिस्चार्ज होण्यामुळे वाहनाला चालवता येत नसेल.
पेट्रोल किंवा डिझेल संपल्यास: वाहनात इंधन संपल्यामुळे वाहन थांबले असल्यास.
लहान तांत्रिक समस्या: वाहनाच्या इतर तांत्रिक समस्यांमध्ये सहाय्य.
उदाहरण:
जर वाहनाच्या बॅटरीला अचानक डिस्चार्ज झाले, तर रोड साइड असिस्टन्स सेवा प्रदाता त्वरित एक तज्ञ तांत्रिक कर्मचारी पाठवून बॅटरीला चार्ज करू शकतो. यामुळे पॉलिसीधारकाला रस्त्यावर अडकून राहण्याची गरज नाही.
निष्कर्ष:
रोड साइड असिस्टन्स एक अत्यंत उपयोगी सेवा आहे जी रस्त्यावर वाहनाच्या समस्यांमुळे अडकल्यावर मदत करतो. यामुळे पॉलिसीधारकांना तातडीने आणि सोयीस्करपणे रस्त्यावरच उपाय मिळवता येतात.
